不良信用记录“卡”住房贷

襄阳城

<p>楚天都市报讯 本报记者汪璐　　</p>
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<p>　　信用记录已日益成为每个人的“第二身份”，一个“好身份”可以帮不少忙，比如从银行贷款更容易，找到称心工作的几率更高等。相反，如果这个“身份”出现问题，不仅让您经济上蒙受损失，办事也会处处碰壁。</p>
<p>案例</p>
<p>突降的不良信用记录</p>
<p>牛先生是襄城区某事业单位的员工，他11月看中了襄州区的一套商品房，由于刚上班没几年，存款只够首付，他便向银行申请贷款。</p>
<p>各项申请材料准备好后，牛先生却被银行告知：申请没通过，不予贷款。仔细了解才知道，牛先生存在3次不良信用记录。</p>
<p>牛先生想了很久，都想不通为何自己会有不良信用记录。一查才知道，原来是一张信用卡惹的祸。</p>
<p>几年前，牛先生在招商银行宜昌分行办理了一张信用卡，由于很少使用，加之襄阳此前并无招行，他来襄阳工作后，忘了还款期限。</p>
<p>牛先生之前并不了解个人信用记录的重要性，疏忽大意，有时候欠了700多元，他不记得具体金额，就估摸着还700元。久而久之，就有了3次不良信用记录。</p>
<p>面对难以申请到的房贷，牛先生后悔莫及。</p>
<p>调查</p>
<p>市民普遍重复持卡</p>
<p>　　如今市民钱包里装有多张银行卡已不是什么稀罕事，但大部分人使用的次数却很少。</p>
<p>据统计，目前襄阳市共有14家银行，大部分银行都开展了银行卡业务。为了提高各自的银行卡市场占有率，各银行在开展积分换礼品等促销活动的同时，对银行卡的等级和功能进行了细分。随着银行的增加，银行卡领域的竞争也更加激烈。</p>
<p>银行卡一般分为普卡、银卡、金卡等级别，每个等级的卡所享受的优惠不同，级别越高，享受优惠的幅度越大。一些持卡人为了享受更多的优惠，通过各种途径提高自己的银行卡级别。</p>
<p>记者从多家银行了解到，储蓄卡的基本收费名目为年费，标准为10元/年。如果账户中日平均余额少于300元，还需付1元/月的小额账户管理费。信用卡的费用则高一些，普卡的年费一般为25元/年，白金卡一般为2000元/年。</p>
<p>对储蓄卡客户来说，如果账户里的资金不够扣除各种费用，甚至出现零金额或负金额时，就会被停止使用，只有再次交清欠费才能恢复使用。</p>
<p>对信用卡客户来说，如果不按时缴费，系统会自动产生不良信用记录。当这种记录累积到一定程度后，个人将很难再与银行发生借贷关系。</p>
<p>银行</p>
<p>多数人忽视信用记录</p>
<p>　　记者从中国人民银行襄樊中心支行了解到，每个人都有1个“信用档案”，这些档案记录在一起叫做个人征信系统，供给各家银行使用。有了征信系统，市民在向银行借钱时，银行就可查询信用记录，并以最快的速度告知是否可以办理贷款业务。</p>
<p>中国人民银行襄樊中心支行工作人员告诉记者，从征信系统建立以来，很少有人主动查询自己的信用记录，只有当贷款遇到问题时才想起来查询。</p>
<p>信用记录到底离我们有多远？记者昨日通过网络和现实生活中对20名网友和市民进行一次随机调查。</p>
<p>调查结果显示，20人中有14人使用过信用卡，且以年轻人居多。但问及是否了解自己的信用记录时，几乎所有人表示，基本上没查询过，也不知道怎么去查询。</p>
<p>更有甚者，部分持卡者根本不知道该如何正确使用信用卡。有的刷卡后忘记按时还款，留下不良记录；有的不知信用卡有没有开通，稀里糊涂被扣年费；更有一些人觉得欠几块钱没问题。</p>
<p>人行工作人员介绍，只要持本人身份证，即可到中国人民银行襄樊中心支行查询自己的信用记录。</p>
<p>提醒</p>
<p>非恶意欠费可酌情处理</p>
<p>　　记者从多家银行了解到，不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，即使是贷款申请人有不良信用记录，银行在放贷时也会对其进行分析，因为一些不良信用记录是无意中留下的。对于一些非恶意拖欠行为，银行一般加以甄别后会正常放款。</p>
<p>中国银行襄樊分行信用卡部工作人员介绍，个人在贷款方面产生的不良信用记录，银行方面都会如实上传到中国人民银行的征信系统当中，保留时间一般是为5年或7年，这之后可以自动消除。</p>
<p>但特殊的是，对信用卡使用不当而产生的不良信用记录，银行只能查看到最近2年的，也就是说，即使产生了不良的信用记录，但只要过后保持良好的用卡习惯，之前的不良记录可被逐渐“替代”。</p>
<p>因此，即便是产生了不良信用记录，持卡人也不要一气之下注销“问题卡”，要用时间来“消化”。如果继续正常使用2年，随着信用信息不断滚动，你在信用报告“24个月还款状态”中就不会再出现不良记录。</p>