图文：建行“信贷工厂”助推小企业成长

襄阳城

<p><img src="http://ctdsb.cnhubei.com/HTML/ctdsb/20101022/../../../html/ctdsb/20101022/..\..\..\ctdsb\20101022\m_49版建行_7.jpg"><img src="http://ctdsb.cnhubei.com/HTML/ctdsb/20101022/../../../html/ctdsb/20101022/..\..\..\ctdsb\20101022\m_49版建行_8.jpg"><img src="http://ctdsb.cnhubei.com/HTML/ctdsb/20101022/../../../html/ctdsb/20101022/..\..\..\ctdsb\20101022\m_49版建行_9.jpg"><img src="http://ctdsb.cnhubei.com/HTML/ctdsb/20101022/../../../html/ctdsb/20101022/..\..\..\ctdsb\20101022\m_49版建行_5.jpg"><img src="http://ctdsb.cnhubei.com/HTML/ctdsb/20101022/../../../html/ctdsb/20101022/..\..\..\ctdsb\20101022\m_49版建行_6.jpg"><img src="http://ctdsb.cnhubei.com/HTML/ctdsb/20101022/../../../html/ctdsb/20101022/..\..\..\ctdsb\20101022\m_49版建行_4.jpg"><img src="http://ctdsb.cnhubei.com/HTML/ctdsb/20101022/../../../html/ctdsb/20101022/..\..\..\ctdsb\20101022\m_49版建行_3.jpg"></p>
<p>楚天都市报讯 图为：襄樊市委书记唐良智在签约仪式上讲话</p>
<p>　　图为：建行襄樊分行行长程泽林走访中小企业</p>
<p>　　图为：建行在襄樊全民创业会上推荐中小企业信贷产品</p>
<p>　　图为：在支持襄樊中小企业暨县域经济签约仪式上共签署70亿元贷款用于支持襄樊175个项目建设</p>
<p>　　图为：市领导万桃元查看建行信贷服务产品</p>
<p>　　图为：程泽林行长在襄樊康晨机电公司调研走访</p>
<p>建行襄樊分行小企业经营中心成立于2006年12月，办公地点位于长征路市建行办公大楼二楼，营业面积500余平方米，该中心现有专职人员10人。小企业经营中心采取全新的“信贷工厂”服务模式，专司中小企业贷款受理、授信审批、客户服务等工作，是我市银行服务广大中小企业融资业务的品牌窗口。</p>
<p>几年来，市建行积极探索大银行服务小企业的新路，以小企业经营中心为平台，加快自身业务转型，实施小企业业务集约化、专业化、市场化经营，提高专业、专注、专营能力，有效地支持了我市中小企业及县域经济发展。截至今年10月中旬，中小企业在贷客户260家，累计发放速贷通、成长之路、供应链融资等各类小企业贷款407笔、金额22.9亿元，其中今年元至10月发放各类小企业贷款11.03亿元，小企业贷款余额达到15.34亿元，比年初新增8.01亿元。</p>
<p>“信贷工厂”铺就“绿色通道”</p>
<p>针对中小企业蓬勃发展态势和小企业贷款“短、小、频、急”的需求特点，市建行以客户为中心，着力解决传统信贷业务中贷款门槛高、程序多、时间长的普遍问题，主动向内使劲，致力流程创新，建立流程银行，为小企业融资开辟捷径。2007年7月，借鉴国际先进经验，率先在同业中建立了小企业“信贷工厂”运作模式。“信贷工厂”重点强化了内部岗位、流程的整合，设计制定了专门的岗位、专项流程、专门的信贷政策、专门的产品，强化银行内部中后台业务的集中化处理，将小企业贷款业务受理、评级授信、信贷审批、信贷放款、贷款回收等业务环节融为一体，并按照“专业化、标准化、规范化”的要求，为小企业客户提供一站式高效率服务。这一全新的模式，更加契合中小企业的需求，使中小企业能更好更快地获得银行的服务与支持，加快自身发展。</p>
<p>相对于大中型企业贷款，“信贷工厂”模式下的建行小企业贷款在程序上主要实行了“三减”：一是减少流程。将小企业贷款十余道工序落实到8个岗位，并实行AB角管理，流水操作。二是减少环节。加强内部前后台衔接，在审批上实行派驻制审批和限时审批，并为急需客户建立“绿色通道”。同时，扩大县市级支行低风险信贷业务审批权限，减少审批层级，缩短决策链条。目前，建行“速贷通”小企业贷款可在2日内完成审批，“成长之路”可在3日内完成审批。三是减少操作。对已贷款客户，通过基础资料比对参考，尽可能简化企业申报材料内容；对优质客户，采取跟踪式操作，提前组织授信，减少企业贷款等待时间；对意向性目标客户，超前介入，建立资料库减少不必要的调查时间。通过这“三减”缩短小企业贷款时间，大大提高贷款业务办理效率。目前，到市建行“信贷工厂”办理贷款已成为小企业融资首选。</p>
<p>立足长远的合作伙伴</p>
<p>支持中小企业和县域经济发展，是建行襄樊分行一项长远的战略任务。近年来，市建行在精细化服务小企业上下功夫，倾力支持小企业发展壮大，强化了多重有效举措。一方面，针对小企业不同的发展阶段，提供不同的信贷产品组合。对于成长初期的企业推介方便快捷的结算类产品与“速贷通”等信贷产品；对供销稳定的企业，提供银行承兑汇票、贴现、转贴现、保理等产品，加快企业资金周转。另一方面，针对不同的小企业群体，提供不同的信贷产品和非信贷类产品组合，提高综合金融服务能力。同时加强公司类信贷产品和个人类信贷产品的组合，对公对私一起抓，通过对企业主个人提供个人助业贷款、个人最高额抵押贷款、个人消费信用额度贷款等方式，最大限度满足其生产经营及资金周转需要。市建行还不断创新服务理念。携手政府及相关职能部门，组织开展服务中小企业“县市行”、银政银企融资座谈会等系列活动，主动走近中小企业，送金融产品和知识下乡；对全市五大产业集群、“一个龙头、四大支柱、两个基础”产业客户进行专门研究，确定支持方向，并指导内部各机构加强服务，推进服务深度和广度，扩大支持覆盖面。目前，建行54个支行服务触角已覆盖全市中小企业，在未设点的县市及重点乡镇，也有邻近机构提供专门服务。在服务渠道上，市建行也在不断拓宽，依托中小企业金融服务网，通过网络渠道为中小企业提供贷款政策咨询和业务受理，受到企业欢迎。</p>
<p>信贷产品颇具特色、丰富多彩</p>
<p>“速贷通”产品。是对信息不充分、难以进行评级授信或信用评级较低的小企业，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保，并由企业业主或股东承担连带保证责任办理的信贷业务，“速贷通”业务可不进行评级和授信。贷款用于企业经营周转，最高贷款额度2000万元，最长期限3年。</p>
<p>“成长之路”产品。是对信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。贷款最高额度3000万元，最长期限不超过3年，担保方式以抵（质）押为主。</p>
<p>小企业额度抵押贷款。</p>
<p>是建行用信贷资金向小企业借款人发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款，包括流动资金贷款和固定资产贷款。单户贷款额度最高3000万元，贷款期限最长3年。</p>
<p>票据贴现。对企业提供的票据，只要合法有效，及时办理贴现手续，并在利率上给予优惠。</p>
<p>保函和信用证明。对参与外地工程招投标的施工企业，如实提供各类保函和信用证明，方便企业投标，增强市场竞争力。</p>
<p>保理业务。是客户将未到期的合格应收账款转让给建行，从而获得建行提供的融资服务。</p>
<p>“融税通”产品。是建行对出口企业在没有相应抵质押物的情况下，以“出口退税专用账户”为质押提供的短期贷款。“融信通”产品。是出口商在建行没有授信额度的情况下，以在“信保公司”的保单为质押办理的融资业务。</p>
<p>个人助业贷款。对以个人名义申请，为临时资金周转需要和从事生产经营的个人发放的贷款，用于解决个人的中短期资金需求。</p>
<p>授信额度内信用卡透支业务。利用信用卡的消费信贷功能，解决高信用等级企业小额紧急资金困难。购物消费50天的免息期。</p>
<p>组稿：刘兴运 敖跃华 李俊 洪新春</p>
<p>联系电话：0710——3071720　3071675建行襄樊分行小企业经营中心地址：襄樊市樊城区长征路34号建行大厦二楼</p>