助力中小企业振翅腾飞

襄阳城 · 发表于 2010-1-28 13:34:45

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　　通讯员张琴
　　襄樊市商业银行自成立以来，紧紧围绕市委、市政府“四年内GDP翻一番，迈向省域副中心城市”的发展战略，认真贯彻落实银监会制定的中小企业“六项机制”，以支持地方经济为己任，切实履行社会责任，在全力支持中小企业发展的同时不断破解中小企业融资瓶颈，特别是2009年以来先后成立了微小企业贷款中心、小企业贷款中心，实现了中小企业融资平台专业化运作。全年累计为中小企业提供各类融资支持38.22亿元，比上年增加14.44亿元，增长60.72%，成为支持地方经济发展的生力军，被市政府授予“责任献社会”优秀企业公民称号。
　　中小企业信贷支持的“四大特点”
　　襄樊市商业银行对中小企业信贷支持呈现出“一大、二宽、三高、三好”的特点：
　　“一大”，即：支持力度大。该行以打造“中小企业伙伴银行”为自身战略发展目标，不断加大对中小企业的支持力度，在制定信贷政策时，把中小企业作为信贷支持的重点，投放明显提速。2008年中小企业贷款占全行贷款总额的41.6%；2009年12月底全行中小企业贷款余额达到17.2亿元，占全行贷款总额的94%，较年初增加6.13个百分点。
　　“二宽”，即：贷款准入宽、贷款路径宽。根据中小企业“短、小、频、急”的融资需求特点，该行不断致力于中小企业信贷产品的创新。先后推出了“小灵贷”、“助成长”、“金循环”等系列适合微小型企业的贷款品种后，又推出了具有襄樊特征的“卧龙腾飞”小企业成长之路系列贷款品种；采取灵活多样的贷款抵(质)押方式，接受客户仓单抵押、存货抵押、商铺抵押、商户联保、公务员担保等多种较为宽松的贷款准入条件，有效破解了中小企业融资难题。
　　“三高”，即关注率高、审批效率高、客户满足率高。襄樊商业银行把中小企业作为信贷支持的重点，在信贷政策上给予中小企业以极大的关注度，优先支持中小企业发展；同时实施了“审批限时办理与反馈制度”，将贷前调查与贷款审查相结合，缩短业务流程，对符合贷款条件的新客户，要求三天内发放贷款，对老客户当天发放贷款；近两年来，向该行申请贷款的中小企业80%以上的获得了信贷支持。
　　“三好”，即资产质量好、企业效益好、社会效应好。截止2009年末，该行不良贷款率为1.25%，较上年减少0.06个百分点；面对多次降息和人员增加带来的利润空间缩小的不利情况，坚持勤俭办行，有效压缩成本费用，持续培植新的利润增长点，年实现利润增长连续保持在40%以上；在取得良好经营效益的同时，该行也收获了社会各界特别是中小企业主的一致好评和认同，被襄樊市女企业家协会赠予“联保心连心，银企共发展”荣誉。
　　中小企业信贷支持的“三快措施”
　　该行支持中小企业发展的措施，可概括为“三快”，即观念转变快、落实改进快、机制优化快。
　　观念转变快。中小企业因经营规模小、管理不规范、信息不对称、抗风险能力弱，一度被银行列为次等客户被拒之门外。作为襄樊自己的银行，该行自成立开始，就一直认为中小企业不仅数量多，机制灵活，而且不乏成长性好的企业，是自身发展壮大的根本，确立了“抓小才能做大，做小才能做强”的经营理念，及时将市场定位在中小企业上，集中资源营销、开发“卧龙腾飞”系列产品促销，越来越多的小企业成为合作伙伴，成为我市银行业支持小企业发展壮大的新的生力军。
　　落实改进快。在实践中，该行坚持积极贯彻落实国务院《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》和银监会小企业贷款“六项机制”，充分利用一级法人“机制灵活、决策迅速、信息对称”的比较优势，着力打造多层次、立体化、专业化小企业金融服务平台，初步形成了从小企业专营机构到小企业专营支行、特色支行等三种不同形式的小企业专营组织体系。一是组建两个中心专营机构。2009年4月份，在全市率先探索破解中小企业融资“坚冰”之路，成立微小企业贷款中心，专门为个体工商户、复员军人、毕业大学生、下岗工人等客户群提供50万元以下的创业贷款。9月份又推出中小企业贷款中心，专营襄樊市区内500万元以下的中小企业成长贷款。截止12底，微贷中心成立不到8个月已向376家微小企业和创业者提供贷款0.87亿元，小贷中心成立仅3个月已向65家小企业提供贷款1.16亿元，有效地缓解了中小企业融资难题；二是新设支行突出专营服务功能。面向专业市场集群客提供融资服务，于2009年4月份成立光彩支行，专司襄樊光彩大市场(建材及汽配城)、新世纪石材城商户金融服务。9月份成立中原支行，专攻领秀中原建材城小企业服务。三是延伸县域中小企业特色支行。该行抓住银监会放宽机构设置政策的有利时机，分别于2009年10月和11月在谷城和老河口设立了2家县域支行，实现了向县域经济延伸服务的突破。截至 2009年底，2家县域支行开业只有1至2个多月，已向当地32家中小企业提供贷款2.22亿元，存贷比达到130.59%。
　　机制优化快。该行充分发挥决策链条短、机制灵活的优势，不断优化授信机制。一是动态授权机制。根据实际情况实行中小企业贷款的动态授权管理，授权微小企业贷款中心50万元以下的贷款审批权，小企业贷款中心500万元以下的贷款审批权，县域支行300万以下的贷款审批权，在授权额度内，可以独立审批、风险定价、发放贷款。二是灵活定价机制。综合担保方式、贷款期限、贷款额度、销售收入归行率等多项因素，结合小企业资信等级、贷款风险度、综合贡献度、客户的利率承受度等方面考虑，对不同行业、不同性质的小企业贷款实行灵活定价，使一批发展前景好、信誉度高、货款回笼率高的小企业受益，大大增强了企业的发展后劲。三是开辟“绿色通道”。对中小企业担保公司担保的客户，在3天内给予支持。
　　中小企业信贷支持的“双成效”
　　实现了银行与企业的双发展。通过与小企业建立授信关系，建立并稳定了一批成长性客户，自身业务也得到了较快发展。2009年12月底，各项存款余额30.62亿元，增幅达到65%，是挂牌前的2倍多，这离不开中小企业的支持，中小企业贷款已成为该行贷款结构的重要组成部分；支持对象包括我市三分之一的纳税大户以及33家重点支持的中小企业中的15家，同时还与市经委推荐的25家优质小企业达成了合作意向，其中10家已获得信贷支持。
　　推动了服务与形象的双提升。在与小企业建立唇齿相依的客户关系中，不断改进了服务，提升了服务效率，拓宽了服务领域，得到广大客户和政府的一致好评，服务质量和社会形象得到进一步提升。

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