哪位金融学者帮忙分析一下这个案例吧！

襄阳城

<p>哪位金融学者帮忙分析一下这个案例吧！</p>
<p><img src="http://img.baidu.com/img/iknow/icn_point.gif"> 悬赏分：10 -</p>
<p>解决时间：2009-12-28 12:21</p>
<p>杨某于****年11月向保险公司投保重大疾病终身保险。保险金额4万元，已连续缴纳3期保险费。投保后的第三年3月17日，杨某遇车祸身亡，受益人王某向保险人索赔。保险公司向其发出《拒绝赔偿通知书》，理由是杨某投保时隐瞒了自己的健康状况，故应解除保险合同，并不退回保险费。王某多次找保险公司理论，后将条件降到索还保险费放弃赔偿金，仍遭拒绝，王某遂提起诉讼。</p>
<p>保险公司抗辩提出：杨某曾于投保前5年的5月19日至同年6月5日在中国医科大学附属医院治病时被诊断为II型糖尿病，但投保时未在健康告知书中对上述事实作如实告知。按有关规定，投保人故意隐瞒病情不履行如实告知义务，保险合同无效。</p>
<p>法院审理认为：投保人在与保险人签订保险合同时，有就保险标的的重要事项如实告知的义务，但这种义务应以投保人已知的事实为条件。在签订保险合同时，由于被告仅要求被保险人对健康告知书所列项目作“有或无”的简单回答，故被保险人仅就其自身状况理解回答即可。关于杨某患糖尿病问题，一是被告所举证据投保时间已相差5年之久；二是在投保后的第二年同一医院的病历档案显示，杨某全身检查没有诊断出患有糖尿病证；三是杨某在投保3年的时间中，没有因糖尿病到医院就诊的任何记录，也没有发生糖尿病的费用，更没有因糖尿病到保险公司申请领取保险金；四是按照《保险法》的规定，保险人在合同成立之日起2年内不行使验证投保人是否如实告知的权利，则保险人将不再有权以此理由主张合同无效，而杨某已投保3年，年年足额缴纳保险费，从未接到保险公司关于隐瞒病情，保险合同无效的通知，因此没有过错。法院还特别指出，杨某是因车祸而意外死亡，并非死于糖尿病，所以杨某在投保前不存在不如实告知的事实。根据上述情况，法院判处被告保险公司给付原告保险金12万元，并返还保险费12936元。</p>
<p>提问者： tingzhixing123 - 一级</p>
<p>最佳答案</p>
<p>额...有什么好分析的？</p>
<p>不是有分析了吗？</p>
<p>1.保险人在签订合同时没有尽到告知责任，就是没有要求被保险人告知糖尿病的事；</p>
<p>2.人生保险一旦签订，生效超过2年，那么一旦发生保险责任，无论当时是否履行了告知的责任，都应获得赔偿！</p>
<p>0</p>
<p>回答者：</p>
<p>JamBow - 五级   2009-12-27 15:47</p>
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